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Das Geschäftsjahr 2017 war für die Gen Re von externen und internen Herausforderungen geprägt. Auf die externen Herausforderungen muss ich hier nicht weiter eingehen; die schweren Naturkatastrophen des Jahres 2017 haben die Gen Re ebenso hart getroffen wie die gesamte Branche – mit den entsprechenden Auswirkungen auf unsere Underwriting-Ergebnisse. Wie die meisten unserer Wettbewerber beendeten wir 2017 mit einer Combined Ratio von deutlich über 100 % – nämlich 114,6 %, bei 6,4 Mrd. US-Dollar Prämieneinnahmen. Damit erlangt 2017 die zweifelhafte Auszeichnung, zu den Jahren mit den schlechtesten Underwriting-Ergebnissen in der Geschichte der Gen Re zu gehören. So unangenehm dies ist, können wir diese Erfahrung vor dem Hintergrund einer äußerst soliden Bilanz, die auch den härtesten Schlägen widersteht, als ein unerfreuliches Kapitel der Vergangenheit abhaken, das weder unsere Zukunft noch die Erreichung unserer Ziele zu gefährden vermag.
Trotz der enttäuschenden Ergebnisse des vergangenen Jahres bin ich also voller Zuversicht, insbesondere mit Blick auf die ambitionierten Ziele, die wir uns gesteckt haben und die uns den Weg in eine erfolgreiche Zukunft weisen. Die Gen Re war seit jeher nicht nur finanziell ein starker Partner für ihre Kunden. Wir konzentrieren uns aktiv darauf, die Möglichkeiten und Wege zu erweitern, unsere Finanzkraft immer besser im Sinne unserer Kunden einsetzen zu können. Wir ermutigen unsere Mitarbeiter, selbstbewusst und engagiert Wege zu finden, die Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden auf bewährte wie auch innovative Weise zu erfüllen. Wir wollen die ganze Energie, Effizienz und Kreativität unseres Teams einsetzen, um unsere Kunden bei der Bewältigung ihrer Herausforderungen zu unterstützen.
Ich bin sehr stolz darauf, wie fokussiert und engagiert die Mitarbeiter der Gen Re diese unternehmerische Denkweise verinnerlicht haben. Es ist alles andere als leicht, ein solch hohes Maß an Enthusiasmus und Engagement beizubehalten, wenn sich die eigenen Leistungen nicht in den aktuellen Geschäftsergebnissen des Unternehmens widerspiegeln. Gleichwohl war im vergangenen Jahr in nahezu jedem Geschäftsbereich ein Prämienanstieg zu verzeichnen. Ich hoffe und vertraue darauf, dass Sie, unsere Kunden, den unternehmerischen Geist sehen, den wir bei unseren Mitarbeitern fördern. Wir würden uns freuen, von Ihnen zu erfahren, ob uns dies gelingt und was wir noch besser machen können. Wir schätzen das Privileg unserer direkten Kundenbeziehungen, denn sie ermöglichen uns den offenen und ungefilterten Dialog mit Ihnen.
Mit den Erfahrungen aus dem Jahr 2017 und dem sich entwickelnden Geschäftsjahr sind wir bestrebt, Ihnen ein effektiverer und fokussierterer Geschäftspartner zu sein. Bei der Verfolgung unserer Geschäftsziele haben wir einen entscheidenden Vorteil: Die Gen Re unterliegt keinen Kapitalbeschränkungen oder Vorgaben eines unrealistischen Eigentümers, die als Entschuldigung dienen könnten, wenn wir die Bedürfnisse unserer Kunden nicht erfüllen. Das wird besonders deutlich, wenn man die externen Herausforderungen von 2017 Revue passieren lässt. Natürlich ist es für die Rückversicherungsbranche leicht, sich selbst auf die Schulter zu klopfen, nachdem die Schäden beglichen wurden. Doch ich erinnere mich noch gut, welche Fragen uns am meisten beschäftigten, als Hurrikan Irma in Richtung Miami zog: „Wie können wir die Schäden unserer Kunden so schnell wie möglich bezahlen?“ Und: „Wie können wir ihnen helfen, sich von einer solchen Katastrophe schnell zu erholen?“
Wenn man direkte und partnerschaftliche Geschäftsbeziehungen zu seinen Zedenten unterhält, beschäftigt man sich mit diesen Fragen am meisten, wenn derartige Schadenereignisse eintreten. Und wenn wir diese serviceorientierte Philosophie zum Maßstab unserer Arbeit machen, steht der Gen Re und ihren Kunden eine lange und prosperierende Zukunft bevor – ganz gleich, welche Herausforderungen noch auf uns warten.
Mit freundlichen Grüßen und den besten Wünschen für das laufende Jahr 2018
Digitalisierung, Big Data und Innovationen zählen zu den Schlagworten, mit denen Versicherer immer wieder konfrontiert werden, wenn sie im Wettbewerb den entscheidenden Schritt voraus sein wollen.
Dabei geht es einerseits um Optimierungen bis hin zu Rationalisierungen des eigenen Betriebsablaufs, verbunden mit der Generierung eines verbesserten Kundenerlebnisses. Andererseits ist es die Intention, durch zielgerichtete Analysen trotz sehr hoher Marktanforderungen wettbewerbsfähige Preise anzubieten.
Angesichts eines solch schwierigen Umfelds ist es daher nicht überraschend, dass viele Versicherer auf immer komplexere Datenanalysen setzen, um sich im Wettbewerb zu differenzieren. Kleine und mittlere Versicherer laufen allerdings zunehmend Gefahr, nicht mit den Möglichkeiten großer Gesellschaften Schritt halten zu können. Häufig verfügen sie nicht über die erforderlichen Ressourcen und die notwendigen Datenvolumina zur Generierung signifikanter Statistiken.
Die Gen Re hat diese Ausgangssituation bereits frühzeitig erkannt und bietet ihren Kunden umfangreiche Unterstützung, um die zahlreichen Herausforderungen in diesem Bereich zu meistern. Seit mehr als 20 Jahren stellt die deutsche Consulting-Abteilung der Gen Re ihre Dienstleistungen, Produkte und Expertise zur Verfügung – sowohl in bilateraler Zusammenarbeit als auch in kooperierenden Projektansätzen, in denen Portfolioinformationen mehrerer Marktteilnehmer aggregiert werden – so zum Beispiel im hochsegmentierten Kraftfahrtbereich.
„Keiner von uns ist so intelligent wie wir alle zusammen.”
Ken Blanchard
Daten bilden in diesem Zusammenhang unsere tägliche Arbeitsgrundlage. Gemeinsam mit unseren Kunden tragen wir verfügbare Informationen aus unterschiedlichen Datenquellen (interne wie auch externe) zusammen und erarbeiten hiermit Big-Data-basierte Auswertungsgrundlagen.
Basierend auf diesen Statistiken bieten die von uns entwickelten Softwarekomponenten RateMaker und KRisk, die neben aktuariellen multivariaten Verfahren auch „Machine Learning–Technologien“ bereitstellen, Unterstützung. Diese kontinuierlich weiterentwickelten Tools können unseren Kunden auch alternativ zur eigenen Effizienzsteigerung und individuellen hausinternen Nutzung zur Verfügung gestellt werden.
Zielgerichtet erarbeiten wir – entweder im Outsourcing-Mandat oder im gemeinschaftlichen Support – umfangreiche Ergebnisse aus gelieferten und angereicherten Informationsquellen.
Fazit: Das heutige Geschäftsumfeld in der Schaden-/Unfallversicherung ist sehr komplex und einem ständigen Wandel unterworfen. Um wettbewerbsfähig und erfolgreich zu bleiben, müssen Schaden-/Unfallversicherer sukzessive Ihre Datenanalysemöglichkeiten aus- bzw. aufbauen, um ihre bisherigen Annahmen zur Geschäftsentwicklung zu untermauern – oder aber auch infrage zu stellen.
Um herauszufinden, ob Gen Re Consulting im Hinblick auf Ihre bisherigen Datenanalyse-Möglichkeiten einen Mehrwert darstellen könnte, wenden Sie sich bitte an Ihren Underwriter oder Marktreferenten. Sie werden überrascht sein, welche Möglichkeiten sich Ihnen eröffnen.
Our Stories
Die Mobiltechnologie revolutioniert den Finanzdienstleistungssektor, und dies geht mit einem radikalen Wandel der Verbrauchererwartungen einher.
Wer heute beabsichtigt, ein biometrisches Risiko abzusichern, möchte einfache und sichere Möglichkeiten, selbst den optimalen Versicherungsschutz auszuwählen oder mitzugestalten. Versicherer, die solche Optionen anbieten können, haben einen klaren Wettbewerbsvorteil.
Deshalb möchte die Gen Re ihre Kunden, die Versicherer, dabei unterstützen, den Verbrauchern einen attraktiveren Zugang zu ihren Produkten anzubieten – durch ein vereinfachtes Antragsverfahren und eine sofortige Entscheidung über die Versicherbarkeit mit der entsprechenden Möglichkeit des sofortigen Versicherungsbeginns. Wir haben einen dynamischen Online-Fragebogen entwickelt, der die Anzahl der erforderlichen Fragen für den Abschluss einer Lebensversicherung reduziert, ohne die Qualität der Risikoprüfung zu beeinträchtigen.
Um den Besonderheiten einzelner Versicherer gerecht zu werden, bieten wir unseren Kunden die Möglichkeit, die Lösung auf unterschiedliche Weise flexibel zu implementieren. Das Spektrum reicht von einem Online-Formular bis zu einer Handy-App, mit oder ohne nachfolgende volle Risikoprüfung, und ermöglicht gleichzeitig die kontinuierliche Erhebung von Lifestyle-Daten – je nachdem, was für die Märkte, Produkte und Prozesse des Kunden sinnvoll ist.
Versicherer können diese Lösung nutzen, um:
Mit diesem Prozess können unsere Kunden schnell und verbindlich auf Anträge reagieren und Daten erheben, sammeln und auswerten, um ihren Versicherten ein besseres Kundenerlebnis zu bieten.
Es hat sich gezeigt, dass regelmäßiger Kundenkontakt die Kundenbindung fördert. Dies gilt vor allem für die Lebens- und Invaliditätsversicherung, wo die Schadenhäufigkeit traditionell niedrig ist. Dieser regelmäßige Kontakt durch die kontinuierliche Erfassung von Lifestyle-Daten – beispielsweise der Anzahl der täglich zurückgelegten Schritte – und daraus abgeleitete flexible Versicherungsprämien können bei der Neupositionierung von Versicherern als „Gesundheitsförderer“ helfen.
Dieses Angebot steht aktuell unseren Kunden aus dem Bereich Leben außerhalb von Nordamerika zur Verfügung. Um herauszufinden, wie diese Technologie auch zum Nutzen Ihres internationalen Geschäfts eingesetzt werden kann, kontaktieren Sie uns. Gerne geben wir Ihnen weitere Informationen oder eine Demoversion.
Our Stories
Arbeitsintensiv, datenzentrisch und dennoch papierbasiert – die Versicherungswirtschaft hat allen Grund, die Einführung neuer Technologien anzustreben, um Reibungskosten zu senken und sich zugleich dem sich wandelnden Verbraucherverhalten anzupassen.
Die Neugestaltung des Backoffice zur Senkung der Komplexität sowie zur technologischen Modernisierung wird jedoch allgemein als langer, schwieriger und kostspieliger Prozess wahrgenommen. Möglicherweise ist dies der Grund dafür, weshalb viele Versicherer noch immer zögern, Tools einzuführen, die ihre Geschäftsabläufe grundlegend verändern könnten.
Die Robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA) bietet eine solche Gelegenheit.
2017 machte sich die Gen Re auf diesen Weg mit dem Ziel, Prozessineffizienzen zu beseitigen sowie den Zeitaufwand und die Kosten für administrative Aufgaben zu senken.
Dabei konzentrierten wir uns auf sich wiederholende, regelbasierte Aufgaben, die Fleiß und Sorgfalt, aber kein Urteilsvermögen voraussetzen – beispielsweise Eingeben der Zahlungen aus nächtlichen Bankläufen in die Bücher oder das Hochladen von detaillierten Informationen zum fakultativen Programmgeschäft. Viele andere Aufgaben – die das gesamte Spektrum unserer Underwriting-, Schaden- und Accounting-Funktionen umfassen – werden derzeit im Hinblick auf eine Automatisierung analysiert und für eine Implementierung vorbereitet.
Unsere bisherige Erfahrung hat bereits gezeigt, dass sich selbst eine bescheidene Investition in eine RPA-Lösung schnell bezahlt machen kann. Unser erster Software-Roboter (Bot) wurde innerhalb von wenigen Monaten in Betrieb genommen; in den folgenden Wochen kamen weitere Bots zum Einsatz.
Unsere Supportkosten sind bereits gesunken, da wir nun Aufgaben automatisieren konnten, die wir zuvor an kostengünstige Standorte ausgelagert hatten.
Auch wenn um manche Formen der RPA ein gewisser Hype entstanden ist, so ist ihr Potenzial zur Veränderung der Versicherungswelt real. Vor allem hat die RPA bereits gezeigt, dass Innovation weder komplex noch teuer sein muss.
Kann die robotergesteuerte Prozessautomatisierung auch Ihnen helfen, Ihre Prozesse effizienter zu machen, Kosten zu senken und das Erlebnis für Ihre Kunden zu verbessern? Finden Sie es heraus!
Our Stories
29.758
KAPITALANLAGEN GESAMT
40.924
BILANZSUMME
22.319
VT. RESERVEN
14.359
EIGENKAPITAL
6.664
GEBUCHTE NETTOPRÄMIE**
114 %
COMBINED RATIO**
* Unaudited, Angaben in Mio. USD
** Zahlen aus dem Geschäftsbericht der Berkshire Hathaway Inc. Effekte, aus konzernintenen Transaktionen mit anderen Gesellschaften der Berkshire Hathaway Gruppe sind nicht berücksichtigt.